15 жовтня у правовому клубі PRAVOKATOR. Львів відбувся семінар для фахівців системи безоплатної правової Львівщини “Відновлення платоспроможності фізичних осіб згідно Кодексу України з процедур банкрутства”
Актуальність тематики полягає у тому, що відновлення платоспроможності фізичних осіб – досить новий правовий інститут, адже він регулюється Кодексом України з питань банкрутсва, який набрав чинності 21 квітня 2019, а введений у дію – 21 жовтня того ж року, тому судова практика в цьому питанні тільки формується. Якщо раніше закон передбачав можливість банкрутства фізичних осіб за боргами, які виникли внаслідок підприємницької діяльності, тобто фізичних осіб-підприємців, то після набрання чинності кодексом можливе банкрутство фізичної особи без такого статусу.
Спікерами заходу виступили:
Чорній Мар’ян Володимирович – Голова Ради арбітражних керуючих Львівської області, член Комітету з питань банкрутства Національної асоціації адвокатів України, член Національної асоціації медіаторів України, арбітражний керуючий, адвокат, медіатор;
Москва Юлія Орестівна – Член Ради арбітражних керуючих Львівської області, арбітражний керуючий, адвокат;
На заході розглядались наступні питання:
- Загальні засади відновлення платоспроможності фізичної особи;
- Неплатоспроможність фізичних осіб згідно Кодексу України з процедур банкрутства: практичні аспекти застосування норм книги IV;
- Проблемні питання реструктуризації заборгованості фізичної особи, що виникла за кредитом в іноземній валюті.
Юлія Москва розовіла учасникам про підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. До них відноситься наступні :
- розмір прострочених зобов’язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
- боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов’язань упродовж двох місяців;
- ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення;
- існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).
Незважаючи на таку законодавчу можливість змінити свою кредитну історію в кращу сторону буму звернень по питаннях відновлення платоспроможності наразі немає. Для прикладу, у Львівській області зараз перебуває у провадженні 10 таких справ, а в деяких областях таких справ взагалі немає (Закарпатська область). Однією з основних причин низького попиту на таку послугу фахівці називають обов’язковість авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за 3 (три) місяці виконання повноважень.
Доівдково: розмір основної грошової винагороди арбітражного керуючого за виконання ним повноважень керуючого реструктуризацією становить 5 (п’ять) розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб за кожен місяць виконання арбітражним керуючим повноважень .
Звичайно з погляду роботи керуючого реструктуризацією така сума винагороди за роботу є досить адекватною, проте де таку суму взяти боржнику – питання відкрите.
Які наслідки визнання фізичної особи банкрутом?
Кодекс України з процедур банкрутства передбачає звільнення фізичної особи від наявних боргів.
Тобто, фізична особа звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів після завершення судових процедур у справі про неплатоспроможність та обов’язку повернення непогашених боргів (винятком є відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи; сплата аліментів; виконання інших вимог, які нерозривно пов’язані з особистістю фізичної особи).
Також зазначу деякі обмеження щодо діяльності фізичної особи-банкрута:
-
протягом 5 (п’яти) років після визнання банкрутом фізособа зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи договорів застави письмово повідомляти інших сторін про факт своєї неплатоспроможності;
-
протягом 3 (трьох) років фізична особа, яку визнано банкрутом, не може вважатись такою, що має бездогану ділову репутацію.
Про практичні аспекти застосування норм книги IV Кодексу України з процедур банкрутства та проблемні питання реструктуризації заборгованості фізичної особи, що виникла за кредитом в іноземній валюті учасникам розповів Мар’ян Чорній.
Варто звернути увагу, що для фізичних осіб-боржників по іпотечним валютним кредитам діє особлива процедура, що стосується реструктуризації. Реструктуризація розраховується за певною формулою, сума боргу визначається виходячи з вартості житла в іпотеці станом на даний момент; борг зменшується на суму погашеного кредиту, залишок реструктурується на 10 або 15 років під відсоток.
